Los seguros de hogar son aquella modalidad del contrato de seguro que tiene por objeto cubrir los daños que se produzcan en una vivienda y/o su contenido y se deriven de cualquier imprevisto. Se trata de seguros que cubren todo tipo de riesgos de índole muy diversa producidos dentros (y fuera) del hogar. En esta entrada te damos consejos antes de contratar un seguro de hogar.
Tabla de contenidos
Contratar un seguro de hogar
A la hora de contratar un seguro de hogar conviene tener en cuenta una serie de cosas que aquí te contamos.
En general, cuanto menos segura sea la vivienda, mayor sea esta, más antigua la construcción y mayor su valor y el de los bienes asegurados en su interior (contenido), mayor la prima a pagar.
Asegura el continente y el contenido
Busca un seguro que te permita asegurar la vivienda o su mobiliario sueltos o todo junto, en función de tu relación con la misma.
Los seguros de hogar distinguen entre el continente (la vivienda en sí) y el contenido (los bienes que integran el hogar: electrodomésticos, equipos electrónicos, joyas, etc.) y te deberían permitir asegurar lo que realmente quieras asegurar.
Así que busca un seguro que te permita asegurar continente, contenido o ambos juntos, según tus necesidades.
Por ejemplo, puedes ser un propietario de una vivienda alquilada a un tercero, y estar, por tanto, sólo interesado en asegurar el continente, ya que el contenido no es tuyo. O puedes ser el arrendatario y sólo querer asegurar el mobiliario).
Mira qué tipo de coberturas te interesan
Ten en cuenta que un seguro de hogar puede cubrir, prácticamente, todo tipo de daños, así que selecciona los que realmente te interesen si no quieres pagar una prima de caballo:
- Daños a la vivienda por incendio o explosión o por fenómenos atmosféricos extremos (inundaciones, pedrisco, lluvias, etc.).
- Daños por robo (enseres, joyas, objetos de valor, etc.) o intento de robo (destrozos en puertas, ventanas, rejas, etc.).
- Daños estéticos a la vivienda y a sus puertas, cristales, ventanas, sanitarios, mamparas de baño, encimeras, etc.
- La responsabilidad civil de la vivienda (por desprendimientos, roturas de tuberías, etc.) y la de sus moradores (dentro de la vivienda o desde ella hacia fuera, por ejemplo, una maceta que cae a la calle causando daños), etc.
- Daños a equipos electrónicos (incluidos ordenadores personales) y electrodomésticos.
- Una serie de servicios relacionados: reparaciones de urgencia, reclamación de daños, etc.
Los datos de la vivienda importan
Lo primero que la aseguradora tendrá en cuenta a la hora de calcular tu prima (tarificarte) será tu identidad y el año de construcción de tu vivienda, su código postal de emplazamiento, el uso que se haga de la misma (residencia frente a actividad profesional) y si la misma está habitada o no.
En zonas en las que haya mucha siniestralidad (por ejemplo, urbanizaciones con muchos robos), la aseguradora podrá cobrarte una prima mayor que en aquellos lugares tranquilos.
Si la actividad en el interior de la vivienda es profesional, se puede negar a asegurarte (riesgo excluido).
Riesgos excluidos (exclusiones)
4.-Asegúrate de que conoces los riesgos excluidos que te pueda imponer la aseguradora.
Esta te obligará a aceptar una serie de riesgos excluidos (supuestos en los que se podrá negar a asegurarte, incluyendo si se han dado varios partes anteriormente o se falsea la verdad).
Entre los riesgos excluidos más comunes destacan:
-Viviendas aisladas de otras viviendas en urbanizaciones;
-Viviendas vacías la mayor parte del año;
-Viviendas en construcción o reconstrucción o inventariadas con aluminosis u otros defectos de estructura graves;
-Viviendas prefabricadas de madera o caravanas;
-Viviendas ocupadas por desempleados y/o estudiantes o por más de una familia o inquilinos múltiples;
-Viviendas alquiladas menos de un año o informalmente;
Para ello, el usuario tiene que hacer una declaración de que su vivienda no se encuentra en ninguno de los supuestos de exclusión. Y tiene que asumir las consecuencias de mentir o dar información incompleta o inexacta en caso de dar parte por un siniestro.
¿Reformas recientes?
Las aseguradoras tendrán en cuenta si en la vivienda se han hecho recientemente reformas en tuberías y sistema eléctrico (enchufes, cuadro de fusibles, cableado, etc.).
Cuanto más recientes estas dos instalaciones menos prima se pagará, ya que menos probables serán los problemas más habituales de las viviendas (fugas de agua e incendios).
Tipo de vivienda y uso
El tipo de vivienda, su emplazamiento en el bloque de viviendas en caso de ser piso y el uso que se haga de ella inciden en el coste de la prima.
No es lo mismo un piso intermedio del centro de la ciudad que un chalet en una urbanización usado en vacaciones sólo.
Por su parte los áticos suelen dar más partes por estas más expuestos a las inclemencias y los bajos por las posibilidades de accidentes, si dan al exterior.
Superficie, calidades y seguridad
La superficie construida, las calidades de los materiales empleados y las medidas de seguridad de la vivienda determinan también el coste de la prima.
Las empresas aseguradoras determinan fácilmente las calidades de la vivienda en función de la disponibilidad o no de aire acondicionado (y en caso de haberlo, si es individual o colectivo), de si dispone o no de calefacción (mayor o menor propensión a averías e inundaciones) o si hay gas butano en bombonas (casos de explosiones).
En cuanto a las medidas de seguridad, las aseguradoras querrán saber si existen ventanas con rejas, puerta blindada o acorazada, si se dispone de una alarma (con sus detectores en las diferentes piezas de la casa), y en caso afirmativo, si ésta está conectada con la policía o un servicio privado de vigilancia.
Carencia del seguro
Ten en cuenta que las aseguradoras te podrán imponer un periodo de carencia. Es decir, un plazo hasta el cual la póliza no será efectiva, y durante el cual no cubrirán los daños que se puedan producir.
Contratar online con descuento
Si contratas online, probablemente te ahorres algo de dinero en la prima, ya que las aseguradoras bonifican este tipo de contratación directa con descuentos.
Si contratas online a través de un comparador de seguros de hogar (Rastreator, Acierto, Arpem o Seguros.es) ten en cuenta que se trata de un producto que por ser tan amplio en las coberturas, es difícil poder comparar entre las distintas aseguradoras.
En este caso es aconsejable antes contratar un seguro de hogar online tener claro qué queremos cubrir con el seguro para luego tomarse la molestia de solicitar un presupuesto en dos o tres aseguradoras de nuestra confianza.
Dar un parte de forma correcta
Si tienes que dar un parte por un siniestro, hazlo cuanto antes, ya que si te demoras mucho tiempo la aseguradora podría negarse a cubrir los daños, aunque estuvieran asegurados.
Y si tienes que reclamar, aprende a reclamar a tu aseguradora correctamente también.
Normativa del seguro
Es normativa relacionada con el seguro y los períodos de carencia:
*Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro (ver online).
Ninguna compañia aseguradora cubre daños en tuberias de cobre por tener una fisura con corrosión ni tampoco cubren los daños materiales a techo o paredes producidos oor esa tubería con corrosión, aun siendo que las tuberias tienen 15 años de antigüedad.
Ojo con ésto
Gracias por la información Carmina.
Campeón del mundo Advertencia a navegantes, consumidores y administradores de esta web, los contenidos de esta publicación son confusos e incorrectos, no en su totalidad pero si en gran parte. Mezcla conceptos y da recomendaciones sin valorar los pros y contras.
Puestos a recomendar, os diría que consultéis con un profesional o directamente con la Dirección General de Seguros (Organismo oficial dependiente del Ministerio de Economía), para que os ayuden a entender con mayor exactitud los seguros de hogar.
Un saludo.