Si tienes deudas pendientes, es posible que te encuentres en una lista de morosos. Saber si estás en esta lista es importante, ya que puede afectar a tu capacidad para obtener préstamos o créditos en el futuro. En este artículo, te explicamos cómo saber si estás en una lista de morosos de manera gratuita, además de toda la información sobre el fichero de morosos más famoso de España, ASNEF.
Tabla de contenidos
¿Cuántas listas de morosos hay y cómo saber si estás en una?
En España existen varios ficheros de morosos como CIRBE, BADEXCUG y RAI. Cada uno de ellos exige una serie de documentos para tener acceso a sus bases de datos, y todos cuentan con su propio procedimiento. Aunque hay algunos más importantes, como el fichero de morosos ASNEF.
Es fundamental destacar a ASNEF porque esta asociación cuenta con más de 60 años de historia, y todos los bancos de España y la mayoría de cooperativas de crédito colaboran con él. Así que veamos en profundidad qué significa estar en Asnef.
¿Qué es ASNEF?
ASNEF es el fichero de morosos más famoso de España.
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) se encarga de mantener este registro, que contiene información sobre las personas que tienen deudas pendientes con empresas y entidades financieras.
El motivo de aparecer en ASNEF es el incumplimiento de alguna obligación dineraria con una financiera o entidad. La inclusión en el registro de morosos afecta negativamente a las opciones de pedir ayuda financiera a entidades bancarias.
Por eso es fundamental estar al tanto de la presencia en este listado, os dejamos un enlace a Money24 donde explican en detalle cómo saber si estás en ASNEF.
Cómo saber si aparezco en una lista de morosos
Para saber si estás en las listas de morosos puedes seguir estos pasos:
- Lo primero es consultar el fichero ASNEF. Este fichero se puede consultar de forma online o por correo postal. Para hacerlo online, debes visitar la página web de ASNEF y completar el formulario de solicitud. Simplemente, debes rellenar toda la información personal y abonar una tarifa para obtener el informe. Si deseas consultarlo a través de correo postal, necesitarás enviar una solicitud por escrito a la dirección de ASNEF y adjuntar una copia de tu documento de identidad.
- Consultar otros ficheros de morosos. Además de ASNEF, existen otros ficheros de morosos en España, como CIRBE, BADEXCUG y RAI. Otra opción para asegurarte que no estás en ningún listado es revisarlos todos.
- Preguntar a las entidades que han rechazado el préstamo. Si has solicitado un crédito recientemente y te lo han denegado, esto puede ser una clara señal de que estás en la lista de impagos. En esta situación, puedes preguntar a la empresa que te denegó el crédito si te encuentras en el listado.
- Solicitar un informe de crédito. Otra forma de verificarlo es solicitando un informe de crédito. El informe de crédito es un documento que contiene información sobre tus antecedentes crediticios, incluyendo cualquier deuda impagada. Este informe se puede solicitar de manera gratuita una vez al año en España.
- Consulta con un profesional. Si ninguna de las opciones anteriores ha resultado eficaz y aún no estás seguro si estás en el registro de morosos, la mejor opción es consultar con un abogado. Un abogado te ayudará a revisar tu historial crediticio y determinar definitivamente si estás o no en cualquier listado.
Cómo salir de la lista de morosos
Si te preocupa estar en las listas de morosos, puede que también quieras saber cómo salir de ellas. Veamos qué opciones existen:
- Pagar la deuda pendiente. Si pagas la totalidad de tus deudas pendientes, la empresa que te ha incluido debe retirarte de la misma.
- Solicitar la baja de la lista. En el caso de haber abonado la deuda y que la entidad que te ha incluido no te haya retirado de esta, puedes solicitar la baja al fichero correspondiente. Tan solo necesitarás enviar una solicitud por escrito, adjuntando tu documento de identidad y una copia del recibo de pago.
- Cancelación de tus datos personales. Si aún te encuentras en el registro, puedes solicitar la cancelación de tus datos personales. La Ley de Protección de Datos de España te permite solicitar la eliminación de tus datos de cualquier registro en el que no deberías estar incluido.
- Esperar a que expire el plazo. Si no puedes pagar la deuda pendiente, debes esperar a que expire el plazo de inclusión en el fichero. Por ejemplo, el plazo máximo de inclusión en ASNEF es de hasta seis años.
Cómo saber si tengo alguna deuda
En el caso de que no sepas qué deudas tienes ni con qué entidades las mantienes, lo recomendable es consultarlo con tu banco.
La entidad financiera puede saber si se ha devuelto algún recibo y conocerá todos los detalles de tu situación económica actual.
Además, si tienes deudas, recibirás notificaciones y reclamaciones de las mismas, ya sea por teléfono, correo electrónico, o cualquier otro medio correspondiente.
En conclusión, estar en la lista de morosos puede tener graves consecuencias en nuestra vida financiera, desde la imposibilidad de obtener créditos hasta la dificultad para encontrar empleo.
Por ello, es fundamental estar al tanto de nuestra situación crediticia y revisar regularmente si estamos en algún fichero de morosos, como ASNEF. Recuerda que estar informado es la mejor forma de evitar sorpresas desagradables en el futuro.
