La solvencia y el cumplimiento de las obligaciones financieras adquieren un carácter perentorio en el contexto comercial. ¿Cómo identificar a los socios estratégicos más seguros, fiables y sólidos? En la era post digitalización resulta muy fácil obtener información financiera de las empresas. En nuestro país, uno de los pilares para evaluar la situación crediticia de empresas y particulares es el fichero RAI o lista RAI de morosidad.
Este registro concentra información esencial sobre impagos y morosidad, lo que permite a entidades financieras y empresas tomar decisiones fundamentadas en cuanto a sus relaciones comerciales y el acceso a créditos públicos y privados.
Sin duda, se trata de uno de los registros de referencia pero, ¿qué es exactamente y hasta qué punto es importante consultar listas RAI y salir de ellas? A continuación hablamos de ello. ¡Toma nota!
Tabla de contenidos
¿Qué es el listado RAI?
El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) es un archivo que recopila datos sobre morosidad de empresas (personas jurídicas).
Este se enfoca en impagos por importes iguales o superiores a 300 euros y se nutre de documentos que llevan la firma del deudor, reconociendo la existencia de la deuda.
Su finalidad es brindar una herramienta fiable para evaluar el riesgo crediticio de aquellos que figuran en él y, por ende, proteger a las entidades financieras y empresas de posibles impagos.
¿Cómo podemos saber si figuramos en el listado RAI?
El ingreso al fichero RAI ocurre de manera automática cuando una empresa no cumple con el pago a vencimiento de un documento aceptado, siendo las entidades de crédito las que se encargan de registrar los impagados.
Entre los documentos que pueden ser incluidos, se encuentran las letras aceptadas, los pagarés cambiarios, los cheques de cuenta corriente y los pagarés de cuenta corriente, entre otros.
En condiciones normales, aquellos que se incluyen en el registro reciben una notificación de la entidad acreedora que los ha incluido.
No obstante, existe la posibilidad de que estas notificaciones no lleguen debido a direcciones desactualizadas o incorrectas.
Para verificar con exactitud nuestra situación en el RAI, es recomendable recurrir a plataformas online especializadas como Iberinform, que permite consultar el fichero RAI para conocer la solvencia o el riesgo de impago de clientes actuales o potenciales.
La importancia de saber si se figura en el listado RAI
La presencia de una empresa en el RAI puede acarrear diversas consecuencias significativas en el ámbito financiero y comercial.
Conocer si se figura en este listado de morosidad es crucial para tomar decisiones fundamentadas y prever posibles problemas a largo plazo.
Algunas de las complicaciones más comunes que pueden derivarse de un ingreso en dicho registro son:
Denegación de solicitudes de financiación
Una de las implicaciones más inmediatas de estar en el RAI es la alta probabilidad de que se denieguen solicitudes de préstamos, créditos, tarjetas de crédito o ventas a plazos destinadas a adquirir bienes o servicios.
Las entidades financieras, conscientes de los riesgos asociados, suelen revisar detenidamente estos listados antes de aprobar cualquier tipo de solicitud. Para aquellos que figuran en este registro, el acceso a la liquidez y a oportunidades de inversión se ve significativamente restringido.
Pérdida de relaciones comerciales y credibilidad
La confianza es un pilar esencial en las relaciones comerciales. Muchas empresas consultan los listados de morosidad antes de establecer vínculos comerciales con otras compañías.
Si una empresa aparece en estos ficheros, puede sufrir la pérdida de clientes y proveedores, ya que afecta la confianza en su capacidad para cumplir con sus compromisos financieros.
Esto puede repercutir en la pérdida de oportunidades comerciales valiosas y, a su vez, afectar su reputación en el mercado.
Imposibilidad de acceder a créditos públicos
El acceso a créditos públicos ofrecidos por instituciones como el Instituto de Crédito Oficial (ICO) u otras entidades públicas puede verse comprometido por la inclusión en el RAI.
Los bancos encargados de evaluar a los candidatos para este tipo de financiación suelen basarse en los listados de morosidad como uno de los criterios fundamentales para la concesión.
Por lo tanto, figurar en este registro puede representar una barrera para acceder a fuentes de financiación estatales que podrían resultar esenciales para el crecimiento y desarrollo de una empresa.
Iberinform, la plataforma líder en información empresarial y financiera
Como filial de información de Atradius Crédito y Caución, una destacada compañía líder en el ámbito mundial del seguro de crédito, Iberinform juega un papel fundamental en el contexto empresarial.
Con una sólida presencia en España y Portugal, Iberinform realiza una inversión considerable, superando los 12 millones de euros anuales, en la adquisición y tratamiento de datos empresariales y de autónomos.
Esta información abarca a más de 7,6 millones de empresas y profesionales por cuenta propia en la península, lo que les permite ofrecer soluciones en la nube y a través de API aplicando modelos predictivos propios.
Estas herramientas permiten a las empresas tomar decisiones comerciales más fundamentadas y analizar con mayor precisión el riesgo de impago asociado a sus clientes. Con una base de datos actualizada diariamente que genera alertas con 175 mil datos empresariales, la plataforma proporciona acceso a 7,3 millones de ratings de morosidad, que son esenciales para identificar la capacidad de pago de otras empresas.
Además, la compañía lleva a cabo alrededor de 500 mil investigaciones presenciales y telefónicas a empresas cada año para ampliar y enriquecer la información pública disponible.
Con un equipo formado por 200 expertos en recopilación, tratamiento y análisis de la información empresarial, Iberinform se posiciona como una herramienta invaluable para el sector financiero y comercial en la toma de decisiones y la gestión de riesgos.
