Número de cuenta corriente en la zona SEPA (IBAN)

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En este post explicamos el IBAN, que es el número de cuenta corriente en la zona SEPA. Esta es la Zona Única de Pagos en Euros, que toma sus siglas del inglés, Single Euro Payment Area.

Número de cuenta corriente

SEPA es un zona delimitada por 33 países europeos en los que los pagos en euros se realizan desde el 1 de febrero de 2014 con las mismas condiciones. Y ello, se hagan a donde se hagan dentro de estos países (derechos y obligaciones para bancos, ordenantes y destinatarios de los pagos).

La zona SEPA es la consecuencia de la creación de un mercado integrado de pagos electrónicos en euros, para particulares y empresas. En este mercado integrado se ha pactado que no exista distinción entre un pago nacional (pagador y receptor del mismo país) y los pagos transfronterizos (pagador y receptor de distintos países).

Qué países están en la zona SEPA

El acuerdo para la zona SEPA que entra en vigor el uno de febrero de 2014 lo han suscrito 33 países:

  • los 28 países miembros de la Unión Europea e
  • Islandia
  • Liechtenstein
  • Mónaco
  • Noruega
  • Suiza.

Qué ventajas tiene para los españoles estar en la zona SEPA

La principal ventaja va a ser la rapidez con la que se podrá hacer una transferencia bancaria (o una domiciliación de un pago mediante un adeudo domiciliado) entre dos cuentas de países SEPA.

Por ejemplo, comprar por Internet pagando por transferencia o enviar fondos a la cuenta de un hijo residiendo en el extranjero será tan rápido como ahora dentro de España.

Otra ventaja es que si te mudas a uno de los 33 países del acuerdo, no necesitarás abrirte cuenta en el país del destino. En principio, con tu cuenta de origen te podrás manejar en tu nuevo país.

Por último la ventaja que más tardaremos en ver es una mayor seguridad y confianza en los pagos transfronterizos y una mayor competencia en sus comisiones bancarias, que deberían bajar (la Comisión debe seguir supervisando la evolución de los precios en el sector de pagos y presentará un análisis anual de estas comisiones).

Inconvenientes de la zona SEPA

El principal inconveniente o molestia de estar en la zona SEPA es que había que homologar la numeración de las cuentas corrientes para entendernos entre todos los países.

Para ello, nuestra cuenta corriente de toda la vida con una estructura de 20 dígitos, llamados Código Cuenta Cliente (CCC) pasa a tener 24 dígitos y a llamarse IBAN que se obtiene añadiendo al número de cuenta actual, al principio, un código de país (CP) y un dígito de control (DC).

Lo explicamos con un ejemplo:

ANTES: Código Cuenta Cliente (CCC)
0000-0000-00-00000000

AHORA: IBAN = código país (en España ES) + dígito de control + CCC actual
ES00 0000-0000-00-00000000

Imagen explicativa de cómo se compondrá el IBAN a partir del 1 de febrero de 2014. (Fuente: http://www.universoformulas.com)

Otro inconveniente es que para hacer transferencias a uno de los 32 países restantes, te tendrás que saber el BIC que es el código identificador de la entidad bancaria de destino.

Normativa que regula la zona SEPA

 Reglamento (UE) nº 260/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo de 14 de marzo de 2012 por el que se establecen requisitos técnicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados en euros, y se modifica el Reglamento (CE) nº 924/2009.

 Directiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de noviembre de 2007, sobre servicios de pago en el mercado interior.

 Reglamento (CE) nº 924/2009 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de septiembre de 2009, relativo a los pagos transfronterizos en la Comunidad.

Siglas, siglas, siglas

Te enumeramos a continuación las siglas a tener en cuenta en el nuevo mundillo financiero que se nos abre el 1 de febrero (en inglés):

 International Bank Account Number (IBAN).
Cumple el estándar ISO 13616

 Base Bank Account Number (BBAN).
Es un código reservado para operaciones nacionales.

 Business Identifier Code (BIC), es decir, el código identificador de la entidad.
Cumple el estándar ISO 9362.

 Single Euro Payment Area (SEPA).
Zona Única de Pagos en Euros.

Fuentes interesantes

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/
http://www.datecuenta.es/
http://www.bde.es/bde/es/

Juan del Real Martín

Soy economista y experto en derecho del consumo y comercio electrónico. He vivido en muchos lugares y me gusta leer y montar en moto.

Después de trabajar durante ocho años en la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), asociación de consumidores más grande de España, decidí crear y financiar Consumoteca.com de mi bolsillo en 2009 para ayudar a las personas a no ser engañadas por las empresas.

Consumoteca, con 4.365 contenidos prácticos y más de 11.000 comentarios de usuarios, tiene una vocación de servicio gratuito para toda la comunidad.

Quiero contribuir con mi experiencia y conocimientos en derecho del consumo, así como en Internet y comercio electrónico a una sociedad más informada.

Lo que me gusta de este proyecto es que está vivo y crece cada día. Todos tenemos una responsabilidad como consumidores. La mía está aquí, en Consumoteca.com.

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