«Y al despertar, la pandemia todavía estaba allí». Esta es una de las formas en que, si aún estuviera con nosotros, Augusto Monterroso definiría las perspectivas que nos trae 2021. En el ámbito financiero, y particularmente en el ámbito de las tarjetas de crédito, tenemos un ambiente atípico y bastante frío. Los tipos de interés que paga el mercado son realmente bajos, las tasas de ahorro de las familias muy altas y el consumo está bastante contenido, reducido a los gastos ordinarios de alimentación y vivienda. En este post repasamos cuáles son las mejores tarjetas de crédito en 2021, apoyados en este ranking de mejores tarjetas de crédito.
Tabla de contenidos
Las tarjetas de crédito
El mundo de las tarjetas bancarias se puede dividir entre las tarjetas que tiran de tu saldo en cuenta, en el momento (débito) y las que te permiten comprar lo que en ese momento no tienes.
A diferencia de una tarjeta de débito, la de crédito permite hacer compras a crédito (aunque no dispongamos de saldo en cuenta en ese momento), con el límite del crédito concedido por el banco.
Las tarjetas para el banco
Para cualquier entidad financiera, las tarjetas de crédito en sí no son tanto el negocio (sí por la parte de las cuotas anuales de emisión y renovación cuando no son gratis) como el coste que aplican al crédito que conceden.
En el fondo, lo que les de da comer es el crédito al que recurrimos cuando hacemos compras a crédito.
Los tipos de interés de estas compras que hacemos con tarjeta son razonablemente altos, así que, a los bancos les viene bien que seamos pródigos con nuestra cartera. Y que compremos mucho a crédito.
Las tarjetas para el consumidor
Desde el punto de vista del consumidor, como puedes imaginar, la foto es la opuesta. Cuanto menos compremos a crédito y menos nos cueste, más saneada nuestra economía familiar.
Por ello, la mejor tarjeta es aquella que reúna estas características:
- el menor coste de emisión, o si puede ser, comisión de emisión gratuita. Y el menor coste de renovación anual pasado el primer año.
- comisiones nulas o bajas cuando se saque dinero a crédito de cajeros en España (y fuera del país).
- el menor coste para la financiación que concede. Es decir, que cuando compres a crédito, los intereses que te cobren por tus compras, sean los menores posibles del mercado.
Esto se mide por la TAE de la tarjeta, que agrega en un solo indicador el coste anual real o efectivo de las compras a crédito, incluyendo el interés y cualquier comisión o coste adicional de la misma.
Ya en lo formal, una buena tarjeta de crédito se podrá contratar por Internet sin tener que acercarse a una entidad presencialmente, por razones obvias.
Y el mejor consejo, desde que se inventaron los mercados de oferta y demanda y estos maduraron: comparar opciones.
Hoy en día tenemos decenas de páginas web y servicios online gratuitos que nos permiten comparar a simple vista entre todas las tarjetas de crédito que hay en el mercado. Veamos ahora cuáles son las mejores tarjetas de crédito en 2021.
Mejores tarjetas de crédito 2021
Este mini-ranking, para mí estaría ahora ocupado por las siguientes 4 opciones: la tarjeta YOU de Advanzia, la tarjeta Combo de Bankinter, la tarjeta Classic de Liberbank y la tarjeta WiZink Plus.
Y si eres un autónomo/a, también tienes tarjetas interesantes como la Capital On Tap y la tarjeta Wono de Santander.
Tarjeta Classic de Liberbank
La Classic es una tarjeta MasterCard, lo que, al igual que la You de Advanzia, se puede usar en millones de comercios de todo el mundo y no tiene costes de emisión para el titular (si en caso de beneficiario/a). Y tiene un coste de renovación anual (mantenimiento) de 43 euros.
Tienes tres formas de pagar con ella:
- Pago mes siguiente: esta es la más interesante ya que todas tus compras te las cargan en tu cuenta los primeros días del mes siguiente y sin intereses.
- Pago aplazado: te permite pagar tus compras a crédito mediante una cantidad fija mensual (mínimo 50€).
Esta es la fórmula revolving que no es recomendable para los consumidores, ya que tiene un coste alto y nos mete en una suerte de espiral de pagos a crédito mensuales.
Eso sí la TAE de las compras aplazadas es menor que la de Bankinter, con un 16,69%. - Aplazamiento puntual: te permite aplazar una o varias compras específicas hasta en 36 meses, sin necesidad de cambiar la forma de pago habitual.
La tarjeta tiene un seguro de robo y pérdida que cubre totalmente la cantidad robada una vez que avises al banco del delito. Lo máximo que tendrías que asumir en ese caso serían 50€ antes de avisar a la entidad.
Otras ventajas de la tarjeta Classic son los descuentos de su club «Privilegios Euro6000″ en alquileres de coches (Avis o Hertz), hoteles HUSA, etc.
Tarjeta WiZink Plus
La tarjeta WiZink Plus está pensada para un público joven ávido de vivir experiencias y al que le gustan las compras.
Tiene 4 formas de pago:
- Pago Total: se paga todo al final del mes.
- Pago aplazado (%): pagas cada mes un porcentaje de tu crédito dispuesto ese mes. Ojo, la TAE de estos pagos es cercana al 20%.
- Pago aplazado (cantidad fija): pagas una cantidad fija mensual por tus compras a crédito
- Pago aplazado mínimo: cada mes pagas un 1% de tu crédito dispuesto + los intereses del periodo, siempre que dicho importe sea superior a 18€, siendo en caso contrario esta cantidad la mínima a pagar.
Sus principales ventajas son:
- No tiene comisión de emisión ni de mantenimiento.
- Para incentivar su uso inmediato te regalan un cheque regalo de Amazon.es por 60 euros al usarla por primera vez dentro del primer mes.
- Seguros de asistencia en viajes 24h y de protección de compras condicionado a usar la tarjeta en tus compras.
Tarjeta YOU de Advanzia
Advanzia es una entidad financiera con sede en Luxemburgo especializada en tarjetas de crédito (principal emisor de tarjetas de crédito de Alemania). Tiene más de 1.9 millones de clientes en Europa y dispone de la tarjeta YOU, una MasterCard con estas características:
-
No tienes comisiones anuales ni de emisión ni de renovación.
-
No te cobra comisiones al sacar dinero a crédito de ningún cajero del mundo.
- No te cobran comisiones por compras en el extranjero y te dan un seguro de viaje con la tarjeta.
-
No te obligan a dejar tu banco habitual donde tienes depositada tu nómina o ingresos regulares.
Eso sí, como es característico en las tarjetas de crédito, las compras aplazadas tienen intereses altos, que elevan su TAE al 21,84%.
Tarjeta Combo de Bankinter
Bankinter no necesita muchas presentaciones. Su tarjeta Combo es una tarjeta pensada para clientes del banco. Por eso, no tienes comisión de emisión ni de mantenimiento si eres cliente de la Cuenta Nómina, Cuenta Pensión o Cuenta No-Nómina del banco.
- Es una tarjeta dual, que te permite hacer extracciones y pagos a débito (Combo 1) y crédito (Combo 2).
- Puedes sacar dinero a débito de 17.000 cajeros en España gratis.
- Te permite pagar a fin de mes tus compras sin intereses.
- Te devuelve un 2% del importe de tus compras a crédito (Combo 2).
Además te beneficias de los descuentos en decenas de comercios de todo tipo del Programa Privilegios del banco.
Eso sí, la TAE de las compras a crédito (pago aplazado o revolving), del 19%, es elevada.
Resumiendo
Las mejores tarjetas de crédito en 2021 serán aquellas que no te cuestan dinero.
Por eso, idealmente, no es aconsejable comprar a crédito. Sí lo puede ser acumular todos tus recibos a fin de mes, siempre que tengas ingresos suficientes para hacer frente a las compras mensuales. Y lo es porque algunas tarjetas te devuelven parte del importe pagado con ella.
Si recurres a compras a crédito, es recomendable analizar la TAE del pago aplazado y contratar la tarjeta con la menor TAE. Este indicador incluirá las comisiones de emisión y/o renovación, con lo cual, es suficiente para tomar una decisión.
Aparte, otras cosas que ayudarán en tu decisión serán los beneficios asociados al uso de la tarjeta como cheques regalo, descuentos en comercios, devolución de un % de tus compras, seguros de protección de pagos.
Pero, el mejor indicador, la TAE.
Crucemos los dedos para que, cuanto antes, el dinosaurio no esté con nosotros cuando despertemos mañana.
