En la escuela no nos enseñan casi nada sobre el dinero y la gestión del presupuesto familiar. De esta manera, una vez mayores, cuando comienzan a tener ingresos por su trabajo, muchos usuarios no saben gestionar su dinero. Nos falta educación financiera y este déficit formativo, no se soluciona fácilmente. En este post te damos pistas para mejorar tu gestión financiera online. Y te mostraremos ejemplos de neobancos y mejores exchanges de criptomonedas donde gestionar tu dinero.
Tabla de contenidos
Básicos del dinero
A mi modo de ver, las palancas básicas a dominar para una gestión financiera online eficiente son estas: tener unas cuentas saneadas, ahorrar, invertir el ahorro y saber protegerte de la contingencia.
El equilibrio financiero, el ahorro, la inversión y la protección son palancas secuenciales encadenadas. Es decir, que sin afianzar la anterior no es posible evolucionar a la siguiente.
Balance equilibrado
Si no eres capaz de ingresar más de lo que gastas tienes un problema: eres pobre y te empobrecerás aún más en el futuro a medida que pidas créditos para cubrir tus pérdidas.
Por eso, lo primero de todo es entender cómo salir de una espiral de pobreza. Ya sea porque ingresamos más o gastamos menos, es imprescindible alcanzar un balance financiero equilibrado en nuestro día a día.
Ahorro
En segundo lugar, si conseguimos ingresar más que gastamos, hay que enfocarse en el ahorro. Solo dedicando una parte de nuestra renta disponible a ahorro podremos dedicar el excedente a inversión. Esta es la parte de tu renta destinada a crecer y multiplicarse por, entre otros, el mecanismo del interés compuesto.
Inversión
En tercer lugar, invertir requiere analizar las variables liquidez, rentabilidad y riesgo, y repartir nuestro ahorro en productos bancarios y financieros diversificados.
Protección
Por último, conviene cubrirnos de la posibilidad de la contingencia con seguros de todo tipo en nuestro día.
Vistas las 4 palancas de la educación financiera cabe preguntarse por las mejores herramientas de la gestión financiera online a tu alcance. Los neobancos y complementariamente, los exchanges de criptomonedas te ayudarán.
Herramientas de gestión financiera online
Estas son algunas de las soluciones más interesantes extraídas de Hoddled.
Revolut
Revolut Bank es un neobanco inglés con licencia lituana que ha revolucionado la banca digital con sus múltiples soluciones de ahorro, Forex y pagos multidivisa. No en vano, es la Fintech con mayor valoración de Reino Unido.
Comenzaron su andadura en 2015 para lanzar su primer servicio, un exchange de criptomoneda en 2017. En diciembre de 2018 obtuvieron una licencia bancaria europea para comenzar a captar depósitos de sus clientes.
Desde enero de 2022 disponen de licencia bancaria en España por lo que este neobanco es como cualquier otro banco, aunque mucho más digital y con una experiencia de usuario increíblemente buena.
En su web o App puedes enviar dinero, usar su tarjeta de débito Revolut para pagar en el extranjero en su divisa local o sacar de cajeros locales, recibir pagos y mantener un saldo en hasta 50 divisas distintas.
Wise
Si buscas una solución de banca online para poder hacer transferencias de dinero de cuenta a cuenta en distintas divisas, o pagar en el extranjero con divisa local, Wise es tu alternativa.
Wise (antes Transferwise) es una empresa inglesa especializada en las transferencias en divisas de cuenta a cuenta.
Sus fundadores, dos estonios que vivían en Reino Unido, vieron lo poco transparentes que eran los bancos cuando se trataba de enviar dinero a su país de origen haciendo un cambio de divisas. Y alucinaron con lo mucho que tardaban sus libras en llegar a la cuenta de destino en la divisa de destino.
Negociaron con una gran variedad de bancos corresponsales de la mayoría de países del mundo unas tarifas baratas. Y las comunicaron a sus clientes para que supieran en todo momento cuándo costaría su transferencia internacional. Y en qué plazo llegaría. Y triunfaron.
Más allá de las transferencias multidivisa, en la actualidad ofrecen una interesante cuenta multidivisa con su tarjeta “multicurrency” asociada con hasta 40 divisas diferentes.
Esta cuenta y su tarjeta te permiten disponer de saldos de dinero en euros y otras divisas, ya sea para hacer transferencias internacionales o para hacer pagos con tarjeta, en la divisa del país visitado, en su moneda local.
Exchanges de criptomonedas
Finalmente, y como complemento de tus inversiones en banca digital y pagos multidivisa, están los exchanges de moneda virtual como herramienta de gestión online.
En general, los grandes exchanges de criptomonedas admiten la compraventa de una amplia gama de criptos. Además, te permiten operar con, ETFs, acciones y fondos de inversión.
Por último, todos disponen de una cuenta demo, para simular operaciones de inversión antes de lanzarte a invertir, para aprender.
Tienen un mínimo de inversión distinto en función de que inviertas pagando con tu tarjeta o por transferencia bancaria.
¡Hola! El artículo está genial y va directamente al déficit de conocimientos de muchas personas a la hora de la gestión financiera. Una vez ingresas dinero, otra parte importante es la de la optimización y ahorro en impuestos, ya que hablamos de casi la mitad de nuestros ingresos y deben focalizar nuestra atención. Existen herramientas y asesores fiscales online que pueden ayudarte a maximizar tus ingresos gracias a la reducción del pago de impuestos. Tomar todas las herramientas que estén en nuestra mano para mejorar es algo que todos deberíamos hacer :)