La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una Organización Empresarial reglada por la Ley 19/1977 de 1 de abril, sobre regulación del derecho de asociación sindical. Esta asociación es titular del Fichero ASNEF, donde se hallan registradas las personas que hayan incumplido alguna obligación dineraria.
Estar en ASNEF puede dificultar el acceso a financiación tradicional, puesto que muchas entidades financieras tradicionales proporcionan información al fichero y lo consultan regularmente. Por ello se dificulta mucho la obtención de financiamiento al hallarse registrado en este fichero. Sin embargo, esto no lo imposibilita del todo.
La buena noticia es que ahora, más que nunca, existen muchas alternativas para personas con un historial crediticio negativo. Debido al crecimiento del mercado financiero y a las grandes sacudidas económicas de los últimos años, cada vez más prestamistas están dispuestos a ofrecer préstamos con ASNEF.
Si este es tu caso, sigue leyendo y te contaremos todo lo que debes saber para obtener créditos aunque estés en números rojos.
Tabla de contenidos
Situaciones en las que un préstamo con ASNEF puede ser útil
Ante todo, debemos aclarar las circunstancias. ¿Cuándo es una buena idea pedir un préstamo en ASNEF? La vida está llena de sorpresas, a veces desagradables.
En muchos casos, un préstamo con ASNEF puede ser la mejor opción para salir de una situación complicada. Por ejemplo, pudieras pedir uno para:
- Emergencias médicas y gastos inesperados: Si necesitas cubrir un gasto médico urgente, como una operación o la compra de medicamentos. También pudieras necesitar una reparación en tu vivienda; bien sea fontanería, calefacción o electricidad.
- Consolidación de deudas para evitar embargos: consolidar tus deudas en un único préstamo con un interés más bajo puede ayudarte a controlar tus pagos. Así evitarás embargos si te encuentras en una situación de sobreendeudamiento.
- Financiación para proyectos personales o pequeñas inversiones: Si tienes un proyecto personal que requiere inversión o quieres iniciar un pequeño negocio, con un préstamo, puedes financiar la compra de equipos o materias primas, el arrendamiento del local, incluso la compra de un terreno
Mitos y realidades sobre los préstamos con ASNEF
Puesto que hallarse en ASNEF puede llegar a ser un contratiempo, se ha forjado alrededor de él una leyenda negra. Todo lo cual incrementa la desinformación sobre los préstamos con ASNEF. Algunos mitos comunes son:
- Mito 1: “No se puede obtener financiación con ASNEF”. Realidad: Actualmente, existen entidades que ofrecen préstamos a personas con ASNEF, aunque las condiciones pudieran, en algunos casos, ser más exigentes y los intereses más altos.
- Mito 2: “Todos los préstamos con ASNEF tienen intereses abusivos”. Realidad: Hay opciones de préstamos accesibles y confiables con intereses competitivos. Todo depende del prestamista. Existen directorios webs especializados en ofrecer información a clientes potenciales acerca de los prestamistas.
Cómo encontrar prestamistas seguros y evitar estafas
Como ya comentamos anteriormente, la clave está en dar con un buen prestamista. Lo ideal es que la entidad sea confiable y transparente. Para ello es esencial que tengas en cuenta los siguientes elementos a la hora de buscar:
Características de un prestamista confiable
- Transparencia: el prestamista proporciona información clara sobre las condiciones, tasas de interés, plazos y comisiones
- Opiniones de usuarios: buscar comentarios de clientes anteriores en sitios web como Trustpilot o Google Reviews.
- Información de contacto: un prestamista fiable tendrá una dirección física, número de teléfono y email de contacto.
Señales de alerta:
- Comisiones anticipadas: No se debe pagar por adelantado ningún importe antes de recibir el préstamo. Esto es fundamental.
- Falta de información de contacto: si no se proporciona la información de contacto o es difícil acceder a ella, es mejor desconfiar y pasar de ellos.
- Presión para aceptar términos: un prestamista confiable no te presionará para que firmes un contrato sin darte tiempo para leerlo y entenderlo. La clara comprensión del contrato es una garantía para ambas partes.
- Comparar diferentes ofertas: antes de tomar una decisión, es crucial comparar varias ofertas de diferentes prestamistas y elegir la que se ajuste mejor a tus necesidades.
- Verificar la autenticidad del sitio web: asegúrate de que el sitio web del prestamista sea seguro y confiable.
Tipos de préstamos disponibles para personas en ASNEF
Ahora llegamos a la parte central de nuestro artículo. Existen diferentes opciones de préstamos disponibles para personas en ASNEF. Entre las opciones más comunes disponibles en el mercado se hallan:
- Préstamos personales rápidos: estos préstamos ofrecen una cantidad de dinero rápida y flexible. Sin embargo, suelen tener intereses de monto promedio. Estas ofertas son lo bastante flexibles como para amoldarse a muchas situaciones.
- Minicréditos sin verificación de historial crediticio: son pequeños préstamos que se pueden obtener rápidamente, aunque sus intereses pueden ser más elevados. Son útiles a la hora de realizar gastos pequeños de una sola vez.
- Préstamos con vehículos o propiedades como garantía: en estos préstamos se requiere que ofrezcas una garantía para asegurar el préstamo. Sin embargo, puedes obtener una cantidad mayor de dinero. Son ideales para impulsar grandes proyectos.
- Préstamos entre particulares: puedes encontrar particulares que estén dispuestos a prestarte dinero. Existen en internet varias plataformas de crowdfunding y préstamos solidarios que puedes explorar. Aunque este tipo de préstamo puede ser más complejo, ya que se encuentra poco regulado.
Consejos para mejorar tu historial crediticio y acceder a mejores préstamos
Tener un historial crediticio positivo ayuda a salir de ASNEF. Además, es, sin dudas, un camino abierto hacia una mayor variedad de opciones de financiación. Por ello es bueno mejorar tu historial crediticio. Para mejorarlo puedes seguir estos consejos:
Cómo salir de ASNEF
Para lograrlo, puedes negociar con los acreedores para llegar a un acuerdo de pago. Igualmente, puedes consolidar las deudas con un préstamo a un interés más bajo.
Mantener un buen historial financiero
Pagar a tiempo tus facturas, evitar nuevas deudas innecesarias, y controlar tus gastos te ayudará mucho en este sentido. Es un plan sencillo y eficiente que puedes seguir cada día.
Alternativas
Puedes solicitar una tarjeta de crédito asegurada, que te permite construir un historial crediticio positivo. Además, también puedes recurrir a productos financieros diseñados para reconstruir el crédito.
Errores comunes al solicitar préstamos con ASNEF y cómo evitarlos
Ahora bien, cuando vayas a solicitar préstamos con ASNEF es muy importante evitar estos errores comunes:
- No leer los términos y condiciones detalladamente: asegúrate de entender las condiciones del préstamo antes de firmar el contrato. Así evitarás malos ratos y posibles complicaciones.
- Aceptar el primer préstamo disponible sin comparar opciones: compara diferentes ofertas y elige la que se ajuste mejor a tus necesidades y presupuesto. Te ahorrará tiempo y dinero.
- No planificar cómo devolver el préstamo: antes de solicitar un préstamo, asegúrate de que puedas afrontar los pagos sin comprometer tu economía. Quizás debas ahorrar un poco o buscar un ingreso extra.
Conclusión: ¿Merecen la pena los préstamos con ASNEF?
Como hemos visto, un préstamo con ASNEF puede ser una solución útil en situaciones de emergencia o para consolidar deudas. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente la necesidad y la capacidad de pago antes de tomar una decisión. Si no estás seguro de si puedes afrontar los pagos, es mejor buscar otras alternativas.
Entre ellas se hallan los préstamos con un aval o buscar ayuda financiera de familiares o amigos. Recuerda que es crucial evaluar cuidadosamente la situación, las ofertas disponibles, así como la legalidad financiera.
Esperamos que ahora puedas tomar una decisión responsable para mejorar tu situación financiera.
