«Exclusiones seguros de hogar por daños por agua». Fecha publicación: 20 noviembre 2017. Última actualización: 7 febrero 2024.
Tabla de contenidos
El seguro de hogar
Los seguros de hogar que nos venden las aseguradoras están llamados a cubrir los daños que se puedan producir en una vivienda por cualquier imprevisto, cubriendo riesgos de todo tipo.
Estos seguros te cubren los daños en el continente (estructura, paredes, techos, suelos y sanitarios) y/o su contenido (conjunto de enseres y bienes muebles que hay dentro de la vivienda).
Su precio (la prima del seguro) depende de muchos factores. En general, cuanto menos segura sea una vivienda (sin rejas, chalets aislados en el campo, segundas residencias, etc.), mayor su superficie, más antigua la construcción y mayor su valor y el de los bienes asegurados en su interior (contenido), mayor será la prima periódica a pagar.
Causas de siniestro más habituales
Entre las principales causas de siniestro en una vivienda destacan los robos, los incendios y los daños por agua consecuencia de escapes accidentales, roturas o atascos.
Las pólizas de los seguros de hogar incluyen los siniestros por agua en:
- conducciones privativas de agua (las de dentro de nuestra vivienda). Pero como vemos más abajo, no cubren tuberías podridas o en mal estado de mantenimiento. Tampoco las tuberías viejas.
- de termos eléctricos o los depósitos fijos. Esos que suelen estar en el falso techo de nuestro baño o cocina.
- de acuarios u otras instalaciones fijas de ornamento y/o decoración (fuentes ornamentales).
- de las instalaciones de calefacción, aire acondicionado, o
- de los aparatos de uso doméstico conectados a la red de suministro y evacuación de agua (duchas, váteres o bidés). Pero, de nuevo, las filtraciones en platos de ducha antiguos o no rígidos no están incluídas.
Esto es lo que está incluido como cobertura en la póliza. Pero las aseguradoras, por su parte, nos cuelan «de rondón» una serie de excepciones y exclusiones de seguros. Son los denominados «riesgos excluídos».
Cuántas veces, cuando se produce el siniestro y tiramos del seguro de hogar, nos enteramos de que no nos cubren cuando hay un daño por agua. Y nosotros que creíamos que estábamos «asegurados»
Riesgos excluidos
En materia de contratación de seguros, los riesgos excluidos son una serie de coberturas excluidas por contrato que, en caso de acaecer, eximen al asegurador de la obligación de satisfacer prestación alguna.
Las coberturas excluidas deben figurar expresamente en las condiciones generales o particulares de la póliza.
Ejemplos de riesgos excluidos en un seguro de auto pueden ser la conducción bajo los efectos del alcohol, o por parte de un menor, u otra persona menor de 25 años no comunicada distinta del conductor principal.
En los seguros del hogar, las aseguradoras también exluyen riesgos o coberturas como el alquiler de vivienda a estudiantes o personas desempleadas. O ciertos daños por agua que vemos a continuación.
Exclusiones habituales en daños por agua
Aquí tienes una relación de las exclusiones más polémicas que te puedes encontrar en un seguro de hogar hoy en día en materia de daños por agua.
Tenlas en cuenta si contratas el seguro por tu cuenta en Internet, sin acudir a un mediador de seguros (corredores y agentes de seguros) que te lo pueda aclarar.
Daños de canalizaciones públicas
Exclusión de los daños que tengan su origen en las canalizaciones públicas (parte de la instalación hasta la toma de nuestro hogar, cuando pertenezca a un municipio).
Daños en pisos alquilados
Exclusión de los daños producidos por agua si el piso está alquilado a un tercero y no se había comunicado a la aseguradora que el fin de la vivienda era el alquiler.
Daños en tuberías vistas
Exclusión de los daños por agua si las tuberías son vistas.
En el caso de Línea Directa, este aspecto pasa desapercibido por el usuario, que no repara en el significado de esta exclusión cuando lee:
El seguro incluye la cobertura de daños propios por agua (fugas y roturas de grifos, tuberías ocultas o llaves de paso) y la omisión de cierre de grifos y/o llaves de paso.
Es decir, que si la tubería averiada no es oculta (porque es vista y pasa por fuera de la pared), y hay una fuga, el usuario asegurado se la tiene que reparar él solito.
Daños en vivienda deshabitada más de 72 horas consecutivas
Exclusión de la cobertura de daños por agua, aunque se haya uno olvidado de cerrar una llave de agua cuando la vivienda asegurada haya permanecido deshabitada más de 72 horas consecutivas.
Es decir, que si te vas de viaje más de 3 días y te has dejado un grifo abierto, el seguro no te cubriría los daños por agua.
Otra cosa es que la aseguradora pueda demostrar que te has ido más de tres días o que la rotura se produjo el día X a la hora Y. Pero es bueno que lo sepas por si te ocurre.
Daños por filtraciones
Exclusión de daños por filtraciones que se hayan producido a través de techos, muros y/o paredes provenientes de viviendas colindantes o superiores.
Es decir, que tendrás que dar el parte contra el seguro del vecino o de la comunidad de vecinos según la procedencia de los daños por agua.
Daños por tuberías congeladas en vivienda deshabitada más de 72 h
Exclusión de los daños derivados de la congelación del agua si la vivienda ha estado deshabitada más de 72 horas consecutivas y se demuestra que no se han tomado medidas de precaución para evitar situaciones de temperaturas de congelación. Por ejemplo, vaciar la instalación o los depósitos de almacenamiento.
Daños por mantenimiento insuficiente
Exclusión de los daños que tengan su origen en la omisión de las reparaciones indispensables para el normal estado de conservación de las instalaciones. O para subsanar el desgaste de conducciones y aparatos, incluidos los daños por corrosión.
Algunas aseguradoras como Mutua, asumen el coste de la primera reparación de una tubería con corrosión hasta 400 euros máximo. Pero solo si se demuestra que el asegurado no podía conocer el estado de las mismas por tratarse de instalaciones empotradas u ocultas.
Pero si el propietario no toma medidas correctoras en la instalación una vez reparada (sustitución de tuberías viejas o podridas por nuevas), si se producen siniestros posteriores consideran que el asegurado ha incurrido en culpa grave. Y, por tanto, se considerarán liberadas de su responsabilidad hasta que se haga la reparación.
Otras como Línea Directa te los excluyen.
Daños por lluvia y nieve a través de ventanas y balcones
Exclusión de los daños provocados por la entrada o filtraciones de agua del exterior a consecuencia de lluvia, nieve o inundaciones y otros fenómenos meteorológicos por las aberturas de ventanas, balcones, puertas, o por las aguas que discurran por jardines o jardineras, vías públicas o privadas.
Daños por humedades o condensaciones
Exclusión de los daños por agua causados por humedades, lluvia o condensaciones.
Daños por fuerza mayor
Exclusión de los daños resultantes de tempestades, huracanes, inundaciones, mareas y desbordamientos de fuentes, ríos, lagos y presas. Estos, en principio estarían cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros.
Daños con origen en cloacas, alcantarillas y fosas sépticas
Exclusión de los daños que tengan su origen en fosas sépticas, cloacas, alcantarillas, arquetas.
Daños por desagües de agua
Exclusión de los daños que tengan su origen en canalizaciones subterráneas de suministro o de desagüe de agua, que no sirvan en exclusividad a la vivienda asegurada, sus atascos, así como los daños debidos a deslizamientos, hundimientos, reblandecimiento del terreno y corrimientos de tierra.
Es decir que, a priori, las bajantes de una vivienda unifamiliar estarían cubiertas. Las de un edificio las deberá cubrir el seguro de la comunidad de propietarios. Pero, de nuevo, aquí entra en juego el estado de las mismas ya que la aseguradora intentará demostrar que eran viejas, que estaban podridas o sin el debido mantenimiento.
Daños por obras en casa
Exclusión de los daños producidos como consecuencia de trabajos de construcción o reparación de la vivienda asegurada o del edificio.
Daños por electrodomésticos
Exclusión de los daños producidos por la reparación de grifería, aparatos electrodomésticos o depósitos cuando sean causantes del siniestro.
Es decir, que si te metes a «manitas» y te pones a arreglar un grifo o un termo o un depósito de agua y se produce un siniestro, harán todo lo posible por no pagarte.
Cisternas que gotean
Si tu cisterna gotea y/o pierde agua, la mayoría de aseguradoras lo achacarán a un mal mantenimiento y te tendrás que hacer cargo de la sustitución de la goma o del elemento completo. Ahora bien, si tienes contratada una cobertura de «manitas» en tu seguro de hogar, no pagarás el desplazamiento y la dedicación del fontanero. Solo te cobrarán las piezas.
Gastos en desatascos
Exclusión de los gastos de desatascos, desatoros, localización o reparación de averías que no produzcan daños indemnizables por esta garantía.
Cómo reclamar
Si sufres un siniestro por agua y tu aseguradora se niega a repararlo tras la visita del perito, aquí te explicamos cómo reclamar contra la aseguradora.
Hola..tengo la tubería por el interior ( por debajo del terrazo)del piso y tengo una pequeña fuga ..la cual me bloquea la caldera..en mi cobertura Con liniadirecta pone 100×100.en fuga de agua..me dicen que no …? que puedo ASER.. Gracias
Buenas tardes. Tengo seguro de hogar con Línea Directa. Se me ha roto una tubería empotrada que sale de la cocina al patio por lo que es un lavadero al aire libre y me dicen que no me lo cubre porque es patio (en la póliza excluye tuberías de patio, cosa que no entiendo porque son de la casa). ¿Podria reclamar que está justo antes de la barandilla del patio, en la zona del lavadero, aunque sea al aire libre, para que me lo reparen?
Hola Juan Diego
Lo importante es que leas qué dice el condicionado de la póliza ya que, como has podido leer en este post, hay decenas de exclusiones en este tipo de seguros y la de tuberías en patios pueden ser una más.
Los seguros de hogar aparentemente baratos que ofrecen en canales directos algunas aseguradoras resultan no serlo tanto al final.
Te aconsejamos ponerles una reclamación. Es posible que si eres un buen cliente de ellos atiendan tu demanda.
https://www.consumoteca.com/seguross/reclamar-a-una-aseguradora/
Un saludo
Hola,
Hemos estado de vacaciones y al volver tenemos el suelo de la cocina de parquet hinchado y cuando pisamos sale agua por las juntas. Creemos que es el lavavajillas que pierde agua por algún sitio.
Tenemos seguro con línea directa, en principio incluye daños por agua, pero mi duda es si pueden alegar que la casa ha estado deshabitada unos días.
Muchas gracias
Hola
Lee en las condiciones del contrato cuál es el máximo de días que permiten ya que, efectivamente, a partir de X días de ausencia, no se hacen responsables.
Un saludo
Buenas tardes, tengo el seguro con línea directa y estando unos días fuera de casa se no perforo un latiguillo de agua del termo, yo mismo reparé el latiguillo y llamé a la compañía para que reparase la mancha de humedad que había provocado pero me indican que en las fotos que le he mandado la mancha se ve amarilla y seca y no pueden determinar la procedencia de la misma.
Hola Carlos
Ponles una reclamación para que al menos te envíen a un perito. Normalmente, una mancha al lado de una tubería denota que ha habido un derrame, con lo cual deberían asumir la pintura.
https://www.consumoteca.com/seguross/reclamar-a-una-aseguradora/
Un saludo
Recientemente ha habido una filtración de agua en el local situado debajo de mi casa.
Después de varias visitas de diferentes técnicos de mi seguro y el de la comunidad con diferentes opiniones al respecto parece ser que el bajante que recoge las aguas de mi inodoro y bidet al llegar al falso techo del local se acoda para conectar con un bajante transversal que es el que va al colector general de la comunidad.
A nivel de la unión de ambos bajantes se observa una filtración en la brida de unión.
En este caso concreto me gustaría saber de quien es la culpa y que seguro debería hacerse cargo de la reparación.
Hola Joan
Que sepamos, las bajantes son parte de los elementos comunes del edificio y por tanto debería cubrir el siniestro el seguro de la comunidad. ¿Lo has hablado con tu administrador de fincas?
Un saludo
Buenos días
El vecino de arriba me causó daños por agua en el mes de mayo. Me hinchó las puertas de cocina, entradita y entrada blindada.
El caso es que me han aceptado el cambio de esas 3 puertas al cabo de muchas reclamaciones porque querían reparar pero no se han quedado bien, Me han aceptado el cambio pero totalmente diferentes a las de todo el piso.
Por lo tanto me han incluido también la otra del mismo salón que pega con la de la entradita, las puertas al ser nuevas son de un color diferente debido a la pátina que la madera absorbe con el tiempo así que no solo es el modelo también influye el color, pues tengo pegada a la del salón la del baño y 3 dormitorios que no se me han incluido.
Lo estamos haciendo todo con mi seguro porque así lo decidió el seguro del vecino y le pasasen la factura, ¿podríamos reclamar las demás puertas? No tienen nada que ver con las que me colocan el lunes ni similares…
Buenos días, el pasado invierno en mi casa unifamiliar, se rompió una uralita, por lo que produjo humedades y mi habitación necesita volver a pintarse y renovar el mobiliario. Tengo una póliza de seguros de hogar que me hicieron al solicitar un préstamo en el banco, dicha póliza tendría que cubrir este gasto? Gracias por su atención, un saludo.
Hola Carmen
La aseguradora normalmente responde de los daños causados a terceros y a los tuyos siempre que no se deban a una falta de mantenimiento de tus instalaciones. Habla con ellos y que te manden a un perito para salir de dudas.
Si el perito determina que la uralita era vieja y tendría que haberse sustituido antes, posiblemente se negarán.
Te paso un ejemplo: https://www.consumoteca.com/casos-reales/danos-por-tuberias-en-mal-estado/
Anteriormente al mandarles el mail se me olvidaba que el día anterior instalaron [email protected] un termo eléctrico de 50 litros. Por lo que tuvo que hacer algo mal dicho instalador de la colaboradora con MEDIA MARK.
Nadie se explicaria porque no llega agua desde el tubo que alimenta a la lavadora antes de conectarlo con la llave de escuadra y ni gota al haberla desconectado ; esta misma llave de paso para limpiarla. El resto de conducciones si riegan bien. La GENERAL de la vivienda si,que tambien da bien el paso.
Hola buenas tardes en mi vivienda se rompió un latiguillo flexible de los que van desde la pared al lavabo produciendo una fuga de agua continua dado que este cuarto de baño da al pasillo y de que no detectamos la fuga al estar ausentes hasta las doce horas ha producido que los marcos de tres puertas se hallan deteriorado en la parte inferior de estas y haya puertas que no cierren por la hinchazón de la madera del marco .
quisiera saber si esos daños están cubiertos por la póliza,?
y debe de repararme el seguro ? Esta póliza tiene daños por agua y es de Reale
Hola Félix
Consulta tu póliza para ver si tienes incluida la «cobertura por agua» y qué dice. Normalmente la debes tener contratada. Esta te arregla el destrozo y si se levanta el parquet te lo reponen. Si además tienes la cobertura por daños estéticos, te cambian el parquet entero en caso de no tener uno que sea similar al dañado.
Lo mejor es llamar a Reale a ver qué te cuentan. Y si ni estás de acuerdo reclamar.
Un saludo
Buenas tardes a mi vecina le filtra agua por su ducha y los azulejos, entonces a mi me ha hecho una mancha en mi pared.
Me han dicho que su seguro no se lo cubre.
Eso es cierto?
Me imagino que lo tendrá que arreglar por su cuenta, cuánto tiempo se puede estar sin arreglarlo.
Hola Verónica
A ti lo que te diga da igual, lo importante es que si no se lo cubre su seguro (porque su ducha no esté en buen estado o sus tuberías o lo que sea), es que os pongáis de acuerdo en qué pintor arregla el desperfecto si el que tú elijas (sería lo suyo), o el que busque ella, y que ella se haga cargo del coste.
En cuanto esté la mancha seca de tu pared se debe pintar.
Un saludo
Buenas tardes, al volver de vacaciones he descubierto que un trozo de la pared del comedor se habia mojado y ha saltado la pintura. Al otro lado de esta pared se encuentra el termo y la lavadora. Cuando vino el tecnico y vio que no habia agua por ningun sitio y la pared estaba ya seca, me dijo que no lo cubria el seguro por que no sabian donde estaba el origen del problema
Hola, lamento escuchar sobre tu problema con el seguro. Es importante destacar que las aseguradoras suelen ser muy específicas en cuanto a lo que cubren y lo que no cuando se trata de daños por agua. En tu caso, parece que el origen del problema no estaba claro, lo cual es una situación complicada.
Las exclusiones en los seguros de hogar, como las relacionadas con daños por agua, a veces pueden ser difíciles de comprender completamente. Si no hay evidencia clara de una causa específica que esté cubierta por tu póliza, es posible que la aseguradora se niegue a pagar.
Sería aconsejable que revisaras detenidamente tu póliza para comprender las exclusiones y limitaciones. Si consideras que debería estar cubierto según los términos de tu contrato, podrías intentar discutirlo con la aseguradora o buscar asesoramiento legal. Espero que puedas resolver esta situación de la mejor manera posible. ¡Un saludo!
Hola, hoy he tenido una inundación en casa.
La causa ha sido una junta de un filtro de un aparato de osmosis que tenemos instalado bajo el fregadero y ha provocado que saliese agua a presión.
Esto ha ocurrido de madrugada y cuando nos hemos dado cuenta, estaba todo el piso inundado.
Tenemos el piso asegurado con DKV seguros y querría saber si nos pueden poner alguna pega por haber sido por ese aparato la causa del siniestro.
Gracias.
Hola Alberto, normalmente los seguros de hogar cubren los daños que desde tu instalación puedas provocar a tus vecinos pero no tanto tus daños propios. Consulta a tu aseguradora.
Hola, el otro día se atascó el wc y dió la casualidad que la cisterna quedó quedó trabajando durante una hora más o menos.
El agua llegó al pasillo y el suelo es de parquet. Ha sido poca extensión. Hay zonas donde el parquet ya está deformándose.
El wc está desatascado pues ha sido un desliz de mi hijo al igual que la cisterna.
Tengo el seguro de hogar en Santa Lucía.
¿Puedo tener problema por pedir la reparación del parquet?
Muchas gracias
Valentín
Hola Valentín
Tienes que mirar en la póliza si tienes la «cobertura por agua» y qué dice. Normalmente la debes tener contratada. Esta te arregla el destrozo y si se levanta el parquet te lo reponen.
Si además tienes la cobertura por daños estéticos, te cambian el parquet entero en caso de no tener uno que sea similar al dañado.
Lo mejor es llamar a Santa Lucía a ver qué te cuentan
Un saludo
Vivo en un segundo piso y la máquina del aire acondicionado está instalada en el tejado con el desagüe conectado a la bajante de un tubo comunitario. Se me ha producido una mancha de humedad en el techo de mi cuarto de baño llegado a gotear. ¿Ha podido ser producida por mi aire acondicionado?
Hola ,tuvimos una fuga de agua en la cocina por un manguito del grifo del cual cubrio el seguro y se dañaron un par de puertas del armario y la base debajo del grifo,pues me dicen que me cabían las dos puertas y la base pero que no son iguales estéticamente,y claro no queremos tener la cocina por trozos ,debería reclamar ?
Mario
Reclama ya que tu cocina debería quedar estéticamente pareja. Cuanta más «murga» des a la aseguradora más se esforzarán por cerrar tu reclamación.
https://www.consumoteca.com/seguross/reclamar-a-una-aseguradora/
Buenas tardes, he tenido unas filtraciones de agua desde el canalón de mi vivienda debidas a una obstrucción en la bajante empotrada a la que drena el sumidero del canalón. Mutua después de dos semanas de haberlo valorado el perito y tras haberse retirado la rejilla del sumidero para la inspección con cámara del pocero dice que no lo repara porque el sumidero no tiene rejilla!! ¿No es esto un abuso? Primero porque había rejilla de esas metálicas de alambre que venden en Amazon y se retiró para usar la cámara y además ¿puede el perito cambiar de criterio a las dos semanas con esa caradura? ( lo hizo porque yo protesté porque habían venido 4 personas solo a mirar y nadie resolvía nada) ¿Dónde consta la obligatoriedad de que un sumidero ( 5-6 cm y en la azotea) tenga que tener rejilla? Claro está que quiero poner una reclamación y que «Yo me voy de la Mutua».
Gracias por su atención. Un saludo.
Buenos días.
Después de dos años de impago del alquiler de mis inquilinos se les ha podido desahuciar. Pero ahora me encuentro con el problema de que en el baño se debieron producir humedades en el techo por filtraciones de agua del vecino de arriba, dañando además del techo, el plafón, los muebles de madera del baño, etc.
Esto ocurrió mientras estaba en juicio. El caso es que mi vecino de arriba me dice que cambió la bañera por un plato de ducha hace un año y dice que esas humedades ya no se producen, lo que es cierto.
Mi pregunta es la siguiente, ¿debo asumir yo los gastos de reparación o es el seguro de mi vecino el responsable, aunque haya pasado más de un año del siniestro?
Gracias
Buenas tardes , el vecino de arriba me ha recalcado por una filtración de su grifo de la bañera, he estado dos días y medio con la avería ya que en principio decían que era de una bajante comunitaria por lo tanto el vecino seguía utiliza el con normalidad su vivienda.
La cuestión viene ahora que a él ya se lo han reparado pero me comenta su compañía de seguro que me arregle el mío los desperfectos y pase factura, estamos a la espera del ok pero, me han dado parte de la puerta completa de cocina ,puerta de exterior de la calle también afectada y marcos y premarcos de la puerta cercana a menos de 1 metro que es la de la entradita al salón… Mi pregunta es: es un daño a terceros ya que me lo tiene que arreglar el seguro del vecino pero pueden dejarme la puerta de la cocina y de la calle nueva diferente a la que está en el mismo pasillo que da al salón? De esa solo me cambiarían los marcos pero la puerta se notaría bastante que es diferente y además el color tampoco llegaría a ser el mismo ya que es blanca pero tiene 15 años y está un poco más desgastada. Es un agobio porque compramos el piso hace 4 meses y lo tenemos reformado para que ahora nos lo dejen hecho un asco.. alguien que me pueda orientar…
Hola,
El vecino de arriba me ha mojado el techo del cuarto de baño y una habitación. Llamo a su seguro ( Mapfre) y vino un pintor y dijo que tenia que enviar un albañil. Llevamos esperando 1 mes y no vienen. Le he reclamado al vecino pero siguen sin venir.
Ya me ha mojado 3 veces. La penúltima paso algo parecido, vino el albañil pero el pintor no. La vecina no me dio el numero de póliza, por lo que Mapfre se negó a que les pusiera una reclamación sin la póliza.
Por favor ¿ que podría hacer ?
Denunciar, reclamar a la dirección general de seguros …
Muchas gracias
Hola Javier, lo suyo es que sea el vecino de arriba como tomador del seguro quien «agilice» las gestiones con su aseguradora.
Si tienes seguro tú también habla con ellos e infórmate de si podrían asumirlo ellos pasando luego la factura a Mapfre (la aseguradora de tu vecino de arriba).